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近日，《中華人民共和國民法典（草案）》（以下簡稱“民法典（草案）”）正在提請十三屆全國人大三次會議審議。民法典的編纂是黨的十八屆四中全會確定的一項重大政治任務(wù)和立法任務(wù)，是以習(xí)近平同志為核心的黨中央作出的重大法治建設(shè)部署。通過對我國現(xiàn)行民事法律制度規(guī)范進行系統(tǒng)整合、編訂纂修，形成一部適應(yīng)新時代中國特色社會主義發(fā)展要求，符合我國國情和實際，體例科學(xué)、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹、規(guī)范合理、內(nèi)容完整并協(xié)調(diào)一致的法典。

昨日，全國人大代表、湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計學(xué)院教授、風(fēng)險管理與保險精算研究所所長張琳表示《民法典（草案）》中涉及多個與保險有關(guān)的內(nèi)容，建議保險機構(gòu)盡早研究《民法典》實施會帶來的影響，把風(fēng)險防范做在前面。

《民法典（草案）》共7編、1260條，各編依次為總則、物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻家庭、繼承、侵權(quán)責(zé)任，以及附則。其融合了合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法等多部民事單行法律，對于保險行業(yè)的實務(wù)操作均有不同程度的影響，同時也做出了更細化的指引性規(guī)定。

比如，第七編的“侵權(quán)責(zé)任”中明確了交通事故損害賠償?shù)捻樞?，即先由機動車強制保險理賠，不足部分由機動車商業(yè)保險理賠，仍不足的由侵權(quán)人賠償，這將有利于老百姓直接、高效處理交通事故糾紛。具體條例：第七編“侵權(quán)責(zé)任”的第一千二百一十三條“機動車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責(zé)任的，先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機動車商業(yè)保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業(yè)保險的，由侵權(quán)人賠償。”；第一千二百一十五條“保險人在機動車強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用的，有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償；第一千二百一十六條“機動車駕駛?cè)税l(fā)生交通事故后逃逸，該機動車參加強制保險的，由保險人在機動車強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；機動車不明、該機動車未參加強制保險或者搶救費用超過機動車強制保險責(zé)任限額，需要支付被侵權(quán)人人身傷亡的搶救、喪葬等費用的，由道路交通事故社會救助基金墊付。道路交通事故社會救助基金墊付后，其管理機構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。”此類法條一旦生效，后續(xù)將會有更多細節(jié)性規(guī)定，如2020年5月22日，最高人民法院、公安部、司法部、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于在全國推廣道路交通事故損害賠償糾紛“網(wǎng)上數(shù)據(jù)一體化處理”改革工作的通知》。此外，第七編的“侵權(quán)責(zé)任”各章分別對產(chǎn)品生產(chǎn)銷售、機動車交通事故、醫(yī)療、環(huán)境污染和生態(tài)破壞、高度危險、飼養(yǎng)動物、建筑物和物件等領(lǐng)域的侵權(quán)責(zé)任規(guī)則也作出了具體規(guī)定。

《民法典（草案）》一旦表決通過，現(xiàn)行的婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則等9部單行法律同時廢止，我國民事權(quán)利保護將進入法典時代。

隨著《民法典》的呼之欲出，一些新條例新規(guī)定勢必會對保險機構(gòu)的運營有不同程度的影響，同時可能涉及如重新制定或修訂條款、調(diào)整理賠判定依據(jù)等等。如保險機構(gòu)未做好這方面的充分準(zhǔn)備，將可能出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，從而導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險。建議保險機構(gòu)盡早應(yīng)變，不僅能夠保護自身的穩(wěn)健經(jīng)營順應(yīng)法典時代的需要，而且在法典的指引下保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)種類會有更多新的增長點，何樂而不為？